Väikelaenud

Mis on väikelaen?

Väikelaen on tagatiseta tarbimislaen, mille summa jääb tavaliselt 500 kuni 30 000 euro vahele ja periood ulatub kuni 10 aastani. Seda kasutatakse sageli kodu remondiks, auto ostmiseks, tervisekuludeks või muudeks suuremateks planeeritud väljaminekuteks.

Võrreldes kiirlaenuga on väikelaenu intress madalam ja tingimused läbipaistvamad, kuid taotlusprotsess on põhjalikum. Pangad ja krediidiandjad kontrollivad sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja krediidiajalugu hoolsamalt.

Raha laekub tavaliselt mõne tunni kuni ühe tööpäeva jooksul. Kui vajad raha sama päeva jooksul, tasub seda enne taotlemist konkreetselt pakkujalt üle küsida.

Tagatiseta väikelaenud

Enamik väikelaene Eestis on tagatiseta, mis tähendab, et laenu saamiseks ei pea panema tagatiseks kinnisvara, sõidukit ega muud vara. Krediidiandja hindab sinu maksevõimet sissetuleku, olemasolevate kohustuste ja krediidiajaloo põhjal.

Tagatiseta väikelaenu eelis on lihtne taotlusprotsess ja kiirem otsus. Puuduseks on see, et ilma tagatiseta on intressimäär tavaliselt kõrgem kui tagatisega laenu puhul.

Kui sul on kinnisvara ja vajad suuremat summat, tasub kõrvale vaadata ka kinnisvara tagatisel laenu, mille intress on reeglina märkimisväärselt madalam.

Väikelaen ilma pangaväljavõtteta

Paljud inimesed otsivad väikelaenu ilma pangaväljavõtteta, kuid tegelikkuses sõltub see laenusummast ja konkreetsest pakkujast.

Väiksemate summade puhul, tavaliselt alla 2000 euro, kasutavad mõned krediidiandjad sissetuleku tuvastamiseks Maksuameti andmeid. Selleks annad ise loa ja protsess käib täielikult veebis, ilma et peaksid väljavõtet eraldi alla laadima ja saatma.

Suuremate summade puhul küsitakse pangakonto väljavõtet peaaegu alati. Tänapäeval saab selle edastada turvaliselt mõne klikiga, sest enamik pakkujaid kasutab automaatset pangalinki, mis tähendab, et kliendil ei ole vaja midagi käsitsi teha.

Seega kui otsingus on “väikelaen ilma pangaväljavõtteta”, siis ausam vastus on: väiksemate summade puhul on see võimalik, suuremate puhul tõenäoliselt mitte.

Kui palju väikelaen tegelikult maksab?

Kui võtad 5000 eurot 4 aastaks ja KKM on 25%, maksad tagasi umbes 6400 eurot. Laenu tegelik hind on seega 1400 eurot.

Sama 5000 eurot 2 aastaks tähendab suuremat kuumakset, kuid kogukulu on märkimisväärselt väiksem, umbes 5700 eurot. Vahe on 700 eurot lihtsalt perioodi valikust.

Lisaks mõjutab kogukulu lepingutasu. Kui lepingutasu on 3% ehk 150 eurot, lisandub see kohe alguses. Madalam intress kõrge lepingutasuga pakkuja ei pruugi olla soodsam kui kõrgema intressiga pakkuja ilma lepingutasuta. Seetõttu tasub alati vaadata KKM-i, mis arvestab mõlemat.

Väikelaen vs kiirlaen, kumba valida?

Kui vajad kuni 5000 eurot lühemaks kui 6 kuuks ja raha on vaja kiiresti, sobib kiirlaen.

Kui vajad suuremat summat, pikemat perioodi või soovid madalamat kogukulu, on väikelaen peaaegu alati parem valik. Intressivahe võib tähendada sadu kuni tuhandeid eurosid väiksemat kogukulu.

Millal on väikelaen mõistlik valik?

Väikelaen on põhjendatud, kui kulu on planeeritud ja konkreetne, näiteks kodu remont, uus kodutehnika, auto ost või tervisekulud, ja tagasimakseperiood sobib sinu eelarvega ka siis, kui elu teeb väikese pöörde.

Väikelaen ei ole õige valik igapäevaste kulutuste katmiseks, ebastabiilse sissetuleku korral või ilma selge tagasimakseplaanita.

Enne kui taotled, loe see läbi

Väikelaenu taotlemine on lihtne, kuid tingimused erinevad pakkujati rohkem kui kiirlaenu puhul.

• Võrdle alati kogukulu, mitte ainult kuumakset. Pikem periood tähendab väiksemat kuumakset, kuid sageli ka suuremat kogukulu.

• Lepingutasud on väikelaenudel reeglina olemas. Mõnel pakkujal on see 1%, mõnel kuni 5% laenusummast ja see number mõjutab kogukulu märkimisväärselt.

• Kui sissetulek on ebastabiilne, uuri maksepuhkuse võimalust enne lepingu sõlmimist, mitte siis, kui seda juba vajad.

• KKM ülempiir tarbimislaenudele Eestis on praegu 46,86% aastas. Soodsate väikelaenude KKM jääb tavaliselt sellest oluliselt madalamale.